等额本金和等额本息哪个更划算
等额本金和等额本息哪个更划算？
购房时，选择贷款方式是一个非常重要的决定。在选择的时候，我们常常会听到等额本金和等额本息这两种方案，但哪种更划算呢？本文将为大家详细介绍这两种贷款方式。
等额本金
等额本金是指在还款期限内，贷款总金额分摊到相同的期数，每期还款金额不同，每月还款数逐渐递减。
由于每个月的本金数额相同，所以逐渐减少的也是每期的利息额，所以逐渐递减的是每期总还款额。
例如，小明贷款50万元，期限为20年，利率为5%。
如果选择等额本金方式，每年需要还本金25万元，假设月利率为0.4167%，按照20年（240期）来计算，每月要还的本金是近2100元。
而每月的利息是逐渐递减的，从3960元降到了2520元，每月总还款额则是逐渐减少的。
这种方式的好处是，每月还款额比等额本息要少，利息也更少，所以总利息会降低。
等额本息
等额本息是相对于等额本金的还款方式，其本质上是每月还款额相同。
由于每月还款金额不变，因此每月还款所还本金相对占比会逐渐增大，每月所还利息逐渐减少，而总还款金额相同，需要还款的总金额为贷款总额加上总利息。
例如，小红贷款50万元，期限为20年，利率为5%。每月偿还的还款额固定为2847元，由于还款金额相同，每月所还本金和所还利息都基本保持不变。
在还款期限到期前，每月的还款额就是一定的，每期还款数额中的利息占比就会降低，本金占比则会提高。
而与等额本金相比，等额本息方式每各还了本金以后，剩下的贷款都是利息，如果选择该方式贷款，贷款利息总额会更多。
哪种方式更划算？
从还款的总金额上看，等额本金的总利息要比等额本息方式低，因此还款的负担也相应的更加轻松。
当然，对于每个人来说情况并不完全一样。如果你有一定的投资收益，那么在利息上稍微多花一些钱也是可以接受的。
当然，如果你担心变数的未来，这时选择等额本金还款方式比较好，因为超额还款的利益更大。
总的来说，在同一贷款利率的情况下，等额本金的利息总额比等额本息多出不少，所以在时间上，前者更划算，但在具体贷款情况不同的情况下，各有各的优劣和适用场景。
建议在选择还款方式时，需根据自身具体情况综合考虑。
结语
综上所述，等额本金与等额本息两种贷款方式各有利弊。
等额本金的还款金额逐渐递减，每个月还款额要比等额本息少，总利息也会更少，更适合有一定高收入的人群。
而等额本息的默认还款金额是一致的，对于收入低的人群来说，负担相对较小。
因此，在选择还款方式时，应根据自身实际情况进行合理的选择，才能真正找到一种适合自己的贷款方式。
