等额本息提前还款利息怎么算
什么是等额本息提前还款？
等额本息是指在借款期限内，每月偿还同样数额的还款，包括本金和利息。等额本息提前还款是指在借款期限内提前偿还部分或全部贷款，以减少还款期限和支付的利息总额。
在等额本息还款方式下，从头到尾的每一笔还款都是相等的，即还款本金和利息之和相等，每一次还款所支付的利息逐渐降低，剩余本金逐渐减少。
等额本息提前还款的利息怎么算？
假设借款人选择了等额本息还款方式，贷款金额为100万，借款期限为20年，贷款利率为5.39%（2019年10月，商业贷款基准利率为4.35%，加点为1.04%）。每月还款额为7607元，总还款额为1825698元，其中利息总额为825698元。
如果借款人在第10年的时候选择提前还款30万，减少还款期限为15年，则原本剩余的本金为73.3万，新的还款期限为15年，利率按照当前市场利率5.39%计算。提前还款后总还款额为1392214元，其中利息总额为618554元。因此，提前还款所节省的利息为207144元。
如果借款人在第10年的时候选择提前还款50万，减少还款期限为10年，则原本剩余的本金为53.3万，新的还款期限为10年，利率按照当前市场利率5.39%计算。提前还款后总还款额为1178530元，其中利息总额为378930元。因此，提前还款所节省的利息为446768元。
可以看出，提前还款所节省的利息是随着提前还款金额的增加而增加的。
提前还款是否有手续费？
根据《商业银行个人贷款利率浮动比例与调整、公布办法》（银监发〔2015〕131号）规定，商业银行对个人住房贷款的提前还款不得收取手续费。因此，在等额本息提前还款时，借款人只需要支付提前还款的本金和应计利息即可。
需要注意的是，如果借款人选择了提前还款，银行会重新计算还款计划和利息。如果新的还款计划和利息不利于借款人，建议进行全额还款。
提前还款会对信用记录产生影响吗？
提前还款对个人信用记录并没有负面影响。借款人提前还款虽然会使银行收益减少，但是对于借款人来说，是一个负责任的行为，有利于维护信用记录和信用评分。
结束语
等额本息提前还款是一种有效的降低还款负担的方法，可以减少支付的利息总额和还款期限。提前还款不需要支付手续费，对于个人信用记录也不会造成负面影响。
但是，提前还款需要仔细评估，了解新的还款计划和利息是否有利于借款人。建议在提前还款前咨询银行相关的贷款工作人员，以获得更详细的信息和建议。
